Залиште свою заявку та отримайте пропозицію!

Шановний читачу, в даній публікації ми розповімо про вимоги, які ставить FINMA (Swiss Financial Market Supervisory Authority) для отримання FinTech ліцензії, а також про сам контролюючий орган і фінансово-технологічну діяльність. Після прочитання цієї публікації ви будете мати уявлення про те, що необхідно для отримання FinTech ліцензії в Швейцарії, скільки часу це займе, а також ми вкажемо орієнтовну вартість отримання такої ліцензії. Ви дізнаєтеся, з чим доведеться зіткнутися при отриманні ліцензії та подальшій роботі компанії.

Що таке FINMA

Отже, що таке FINMA (Swiss Financial Market Supervisory Authority) – це орган, який контролює діяльність фінансового ринку в Швейцарії, який в перекладі на українську мову називається «Управління нагляду за операціями фінансового ринку Швейцарії». Він також контролює всі сфери фінансів, зокрема, банки та страхові компанії, біржі та ринки цінних паперів, а також моделі колективного інвестування і аудиторські фірми.

Орган є публічно-правовим установою з власною юридичною особою і штаб-квартирою в Берні. Інше місце знаходиться у Цюриху. Він інституційно, функціонально і фінансово незалежний від центральної федеральної адміністрації і лише адміністративно пов’язаний з Федеральним департаментом фінансів. Парламент має контрольний нагляд.

FINMA розпочала свою роботу 1 січня 2009 року. Вона виникла в результаті злиття Швейцарської федеральної банківської комісії (SFBC), федерального управління приватного страхування (FOPI) і контрольного управління по боротьбі з відмиванням грошей (Kst GwG). Закон про нагляд за фінансовим ринком (FINMAG), прийнятий 22 червня 2007 року федеральними радами, а 15 жовтня 2008 року федеральний рада прийняла постанову про його реалізацію.

Орган володіє організаційною та бюджетною автономією. Його органами є рада директорів та керівництво, яке розділене на чотири області: банки, страхові компанії, ринки, а також стратегічні фонди і центральні служби.

Мета і завдання FINMA

Відповідно до законів про фінансовий ринок орган переслідує мету захисту кредиторів і інвесторів, а також застрахованих осіб (захист інвесторів). Орган затверджує і контролює діяльність компаній і організацій, що знаходяться під його контролем. Він відповідає за боротьбу з відмиванням грошей, а також, якщо є така потреба, проводить усі процедури реорганізації та банкрутства.

Завдання регулятора фінансового ринку

Агентство має дві основні мети та одну вторинну мету. Перша мета полягає у захисті кредиторів і інвесторів, а також застрахованих осіб (захист клієнтів). Другою основною метою є захист функціональності фінансових ринків. Ця функціональна захист включає стабільність фінансової системи, функціонування ринків, довіру до фінансової системи або захист фінансової системи від неправомірного використання злочинцями. Переслідуючи ці цілі, наглядовий орган повинен сприяти зміцненню репутації та конкурентоспроможності швейцарського фінансового центру (вторинна мета).

Фінансування FINMA

У 2018 році валовий дохід FINMA склав 130,554 мільйона швейцарських франків. Витрати FINMA покриваються за рахунок зборів і наглядових зборів піднаглядних організацій, які повинні їх сплачувати. Збори стягуються індивідуально з кожної курованої особи. З іншого боку, наглядові збори відносяться до наглядової групи. Проведені наглядові зусилля розподіляються за потреби та відповідно між різними наглядовими областями. FINMA покриває близько 80 відсотків операційних витрат, включаючи легальне розподіл резервів, при цьому близько однієї п’ятої покривається комісійним доходом. FINMA інвестує близько двох третин своїх коштів у основні завдання по ліцензуванню, моніторингу, забезпеченню дотримання та регулюванню, з яких 65 відсотків було витрачено на моніторинг у 2018 році.

Найважливіші вимоги до FinTech (Фінтех) компаній для отримання ліцензії в Швейцарії:

• повністю оплачений капітал (хоча б мінімальний), розмір якого становить 3% від отриманих державних депозитів, проте не може бути менше 300 000 швейцарських франків;
• опис планованої діяльності та організації, включаючи планований бізнес, географічний охоплення і цільову клієнтуру;
• інформація про групу компаній заявника (філіали або представництва);
• список усіх учасників з прямим або непрямим володінням 5% і більше (до рівня бенефіціарного власника з правом голосу і часткою в капіталі);
• склад керівного органу, на який покладено управління бізнесом, включаючи відомості про голову, заступника голови і членів будь-яких комітетів;
• інформація про склад, організацію та повноваження Директорів;
• детальний опис бізнес діяльності та процесів;
• бізнес-план, включаючи бюджет (баланс, звіт про прибутки і збитки) на наступні три фінансових роки з оптимістичним, реалістичним і песимістичним сценаріями;
• статут, організаційні положення, які адаптовані до бізнес-активності;
• організація та положення/політика компанії, що стосується організації ризиків, дотримання і системи внутрішнього контролю (включаючи політику у боротьбі з відмиванням грошей);
• опис того, як зберігаються публічні депозити (окремо від власних коштів компанії);
• крім того, якщо заявник є частиною фінансової групи: організаційна структура групи з інформацією про існуючі або плановані ліцензії, видані відповідно до законодавства про фінансовий ринок.

Терміни отримання FinTech ліцензії в Швейцарії

Згідно з FINMA, процес ліцензування FinTech зазвичай займає близько 6 місяців, але фактична тривалість буде залежати від якості і складності Заявки. Також, залежно від клієнта, зазвичай для підготовки Заявки на подачу ліцензії потрібно від 2 до 3 місяців.

Ціна наших послуг

Ми вважаємо нашу оплату на основі часу, витраченого на проект. Робочі години враховуються по змішаній погодинній ставці швейцарських франків для всіх адвокатів, які працюють над цим питанням. Загальна плата за наші послуги при отриманні ліцензії FinTech зазвичай складає до 90 000 швейцарських франків. Остаточна сума буде залежати, зокрема, від складності бізнес-моделі клієнта, доступності клієнта, якості документів, наданих клієнтом тощо. Крім того, FINMA буде стягувати плату залежно від часу, що потрібно для обробки заяви клієнта і застосовуваної погодинної ставки, яка зазвичай становить від 15 000 до 30 000 швейцарських франків.

На завершення

Як бачите, досить прийнятні умови при відносно невеликих термінах отримання ліцензії і абсолютно прийнятній ціні послуг. Єдине, на що необхідно звернути більше уваги – це той факт, що «час – гроші», а саме, перед подачею заявки на отримання ліцензії необхідно як слід підготуватися і, якомога якісніше, скласти саме заяву, оскільки чим довше вона буде знаходитися в контролюючому органі, тим більше доведеться платити за її обробку. Ми рекомендуємо своїм клієнтам як слід опрацювати всі напрямки діяльності, максимально детально скласти і заповнити заяву, опрацювати максимальну кількість додаткових питань від FINMA, щоб заощадити час у майбутньому.

INVESTMAKLER

expertise quality reliability
United Kingdom: E14 5NR, England, Canary Wharf, London, Level 18, Bank str. 40
Germany: 50 Mainzer Landstrasse, Frankfurt am Main
Hong Kong: Wan Chai, Gloucester Road 160, Overseas Trust Bank Building, 6th floor, office A13
Russia: 127055, Moscow, Novoslobodskaya st. 20, 3th floor, office 33
Ukraine: 20 Mykhailivska Street, Zhytomyr
https://t.me/invest_makler (Telegram Channel)
info@investmakler.com
https://investmakler.com